Mutual Fund से 10 करोड़ बनाने के लिए कितना और कैसे निवेश करना होगा?

Mutual Fund में लोगो का काफ़ी निवेश बड़ा है। लेकिन कई बार लोग म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश सही तरीक़े से ना करके बनने वाले रिटर्न को गवा देते है। इस आर्टिकल में हम बात करेगे की कैसे म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर हम 10 करोड़ रुपए तक बना सकते है? और साथ ही हम कुछ बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में भी जनेगे जो आपको इतना बड़ा फण्ड बना कर देगें।

Mutual Fund क्या है?

म्यूच्यूअल फण्ड में अगर बड़ा पैसा बनाना है तो इस इन्वेस्टिंग प्रोडक्ट को भी समझना होगा। तभी हम बड़े फण्ड, जैसे की 10 करोड़ तक की प्लानिंग कर सकते है।

म्यूच्यूअल फण्ड एक ऐसा प्रोडक्ट है जो आपका इनडायरेक्टली या अप्रत्यक्ष रूप से इक्विटी में निवेश होता है जिसे आप शेयर बाज़ार के नाम से भी जानते है। और यह निवेश एक काबिल हाथों से होता है जिसे फण्ड मैनेजर कहा जाता है। यह फण्ड मैनेजर कई सारे मापदंडों से लिया जाता है। जिसकी योग्यता फाइनेंस की पोस्ट ग्रेजुएट डिग्री होती है साथ ही कई सालों का शेयर मार्केट में अनुभव और ऐसे कई सारे मापदंडों से उस फण्ड मैनेजर को म्यूच्यूअल फण्ड मैनेज करने को दिया जाता है।

Mutual Fund में निवेश कैसे करे?

Mutual Fund में निवेश करने के लिए आपके पास Demat Account होना ज़रूरी है। जिसके द्वारा आप निवेश कर सकते है। ऐसे बहुत सारे ब्रोकर है जो आपको हर म्यूच्यूअल फण्ड में डायरेक्ट निवेश करने का मौक़ा देते है। लेकिन ब्रोकर को चुनने से पहले उसके बारे में थोड़ा रिसर्च ज़रूर करे।

दूसरा तरीक़ा है कि आप किसी भी Asset Managment Company के साथ डायरेक्ट डिमैट अकाउंट खोल कर उनके म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते है।

दोनों में से सबसे बेहतर तरीक़ा है कि आप किसी ब्रोकर के साथ अपना डिमैट अकाउंट खोले और आपके पास यह विकल्प रहेगा कि आपको हर AMC के साथ डिमैट अकाउंट नहीं खोलना होगा। केवल उस ब्रोकर के साथ एक KYC पर हर AMC के फण्ड में निवेश कर पाएगे जिससे आपको फण्ड मैनेजमेंट में आसानी होगी।

अपने लिए Best Mutual Fund कैसे चुने?

Best mutual fund चुनने के लिए आपको सबसे पहले ये पता करना होगा कि आप कब तक निवेश कर सकते है? और आपकी रिस्क लेने की कितनी छमता है? इसको समझने के लिए हम कुछ पॉइंट्स को समझते है फिर यह साफ़ हो जाएगा कि अपने लिए कैसे बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड चुने?

कब तक निवेश करना है?

अगर आप Mutual Fund से 10 करोड़ बनाना चाहते है तो इस पहलू पर आप ज़रूर फोकस करे। क्योकि अगर आप सोच रहे है कि आपका पैसा थोड़े समय में बड़ा बन जाएगा जैसे की आपने पूँजी योजना के बारे में सुना होगा। या ऐसी बहुत सारी योजनाये जो आपको रातो रात करोड़पति बनाने का वादा करती है।

इक्विटी बाज़ार में यह देखा गया है कि लंबे समय में 15% से ज़्यादा का रिटर्न मिला है। मगर आपको यह समझना होगा कि यह रिटर्न ज़्यादा या कम भी हो सकता है। आपने ऐसे बहुत सारे समय देखे होंगे जैसे की हाल्ही में बात करे तो म्यूच्यूअल फण्ड से लोगो ने 50% से ज़्यादा का रिटर्न आया है। लेकिन हमेशा यह निवेश प्लानिंग काम नहीं आएगी। आप अगर निवेश करना चाहते है तो हमेशा लंबे समय का प्लान करे। आगे मैं आपको कुछ Best Funds के बारे में भी बताऊँगा जिससे हम सुरक्षित निवेश कर सकते है और 10 करोड़ तक फण्ड बना सकते है।

किस तरीक़े का Mutual Fund 10 करोड़ बना कर देगा?

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश के बहुत सारे विकल्प है। जैसे की इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड जिसमे पूरी तरीक़े से आपका पैसा शेयर बाज़ार में निवेश किया जाता है। इसमें एक और टाइप होता है जिसे इक्विटी डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड कहते है इसमें आपका पैसा डेब्ट इंस्ट्रूमेंट के साथ साथ इक्विटी में भी किया जाता है। इसमें आपका पैसा और इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड के मुक़ाबले ज़्यादा सुरक्षित होता है। और आपको यही सलाह रहेगी कि आप इसी तरह के म्यूचुअल फण्ड में निवेश करे।

Best कौन सा option hai? Direct या Regular Mutual Funds

अगर आपको अपने लिए बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड चुनना है तो यह ज़रूर समझे की कौन सा विकल्प आपके लिये सही होगा? क्योकि यही आपके रिटर्न को प्रभावित करेगे।

Direct Mutual Funds आपके पैसे डायरेक्ट एसेट मैनेजमेट कंपनी में निवेश करते है। जिसकी वजह से आपको कोई एक्स्ट्रा चार्ज नहीं देना होता है।

Regular Mutual Funds में इंवेस्टर के लिए ब्रोकर के बीच में भी एक और बिचौलियो आ जाता है जिससे म्यूच्यूअल फण्ड को मैनेज करने का चार्ज बड़ जाता है। जिससे आपके फण्ड पर रिटर्न भी कम मिलती है। आइये एग्जाम्पल से समझते है।

मान लीजिए कि आपने किसी फण्ड में 10,00,000 रुपए निवेश किए, और उस फण्ड ने रिटर्न निकाला 20% का। इस कंडीशन में उस फण्ड का एक्सपेंस रेश्यो डायरेक्ट म्यूच्यूअल फण्ड का एक्सपेंस रेश्यो 1% होगा और रेगुलर म्यूच्यूअल फण्ड का एक्सपेंस रेश्यो 2% होगा। यानी की आपका जो रिटर्न बनेगा Direct mutual Fund में वो होगा 19% और Regular Mutual Fund में वही fund का रिटर्न 18% होगा। अब आप समझ सकते है कि लंबे समय में आपके म्यूच्यूअल फण्ड पर कितना फ़र्क पड़ेगा?

Best Mutual के लिए Return Analysis कैसे करे?

अगर आपको अपने लिए बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड चुनना है तो थोड़ा बहुत रिसर्च तो करना ही पड़ेगा। इसलिए आपको इसकी जानकारी होनी चाहिए कि कैसे अपने लिए Mutual फण्ड चुने और उसकी रिटर्न एनालिसिस करे?

Return Analysis करने के लिए आपको किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड की पास्ट परफॉरमेंस को देखना पड़ता है। इससे यह पता चलता है कि कोई फण्ड किस तरीक़े से रिटर्न अपने इंवेस्टर को दे रहा है और क्या यह आगे भी इसी तरह के रिटर्न देना जारी रखेगा?

इसकी एनालिसिस करने के लिए आप कई सारी वेबसाइट का सहारा ले सकते है जैसे ET Money, Value Reserch इत्यादि। इन वेबसाइट पर जाकर आप फण्ड की कम से कम पिछले 5 साल की परफॉरमेंस को देखे। अगर फण्ड ने अच्छा परफॉर्म किया है तो आप इस फण्ड को अपने पोर्टफोलियो के लिए शॉर्टलिस्ट कर सकते है।

Benchmark Comparision : बेंचमार्क कंपेरिशन किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड के लिए बहुत ज़रूरी होता है। क्योकि किसी भी फण्ड की मैनेजमेंट का काम यही होता है कि वह जिस भी बेचमार्क को ट्रैक कर रहे है उससे बेहतर रिटर्न या उसके जैसा रिटर्न निकाल कर अपने निवेशकों को दे सके। इसलिए आप यह ज़रूर चेक करे कि आपका फण्ड मैनेजर आपके बेंचमार्क से बेहतर रिटर्न निकाल पा रहा है?

Mutual Fund Ratio: म्यूच्यूअल फण्ड रेश्यो एक अच्छा विकल्प है किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड के लिए उसकी परफॉरमेंस, वैल्यूएशन चेक करने के लिए। मैं कुछ एक्सपेंस रेश्यो के नाम आपको बता दें रहा हूँ आप इनके बारे में थोड़ा रिसर्च ज़रूर करे और अपने लिए सही म्यूच्यूअल फण्ड को छूने।

अल्फा रेश्यो, स्टैण्डर्ड डेविएशन, बीटा, ट्रेनर रेश्यो, शार्प रेश्यो।

इन रेश्यो की मदद से आप इनकी अलग अलग तरीक़े से इंडेप्थ एनालिसिस कर सकते है। जैसे की आपका रिस्क कितना होगा मार्केट के साथ? आप इसकी परफॉरमेंस का अंदाज़ा लगा सकते है। अगर कोई निवेशक रिस्क ले रहा है तो वह अपने रिस्क को अपने रिवॉर्ड से कम्पेर कर सकता है। इसलिए इन रेश्यो के बारे में हमारी दूसरी आर्टिकल भी है उनकी एनालिसिस ज़रूर करे।

2 Best Mutual Fund रिटर्न के अनुसार

देखिए इन फण्ड में निवेश की सलाह तो नहीं रहेगी पर इन फण्ड ने रिटर्न अच्छे दिये है और इंवेस्टर का पैसा अच्छा ख़ासा बड़ा बनाया है। आइये समझते है इन फण्ड के बारे में और आप अपनी रिसर्च ज़रूर करे निवेश से पहले:

Nippon India Vision Fund और Nippon India Growth Fund, ये दोनों ही फण्ड बहुत पुराने है और आप इनकी एनालिसिस आराम से कर सकते है। इन फंड्स से इंडिया में लगभग 29 साल का समय पूरा कर लिये है। और यह फण्ड हर तरीक़े की म्यूच्यूअल फण्ड केटेगरी में निवेश करते है। जैसे की लार्ज कैप, मिड कैप एंड स्मॉल कैप। जिससे आपको हर सेक्टर और फण्ड में रिटर्न के ग्रोथ के आसार खुल जाते है।

इन mutual Fund के return कितने है?

अगर मैं आपको Nippon India vision फण्ड के रिटर्न की बात करूँ तो जबसे यह फण्ड लॉंच हुआ तबसे लेकर आज तक इसने 18.74% का रिटर्न अपने निवेशकों को निकाल कर दिया है। वहाई पर Nippon India Growth Fund ने लांचिंग से लेकर अब तक 23.13% का रिटर्न अपने निवेशकों को दिया है।

वही पर अगर हम पिछले 20 सालों के रिटर्न की बात करे तो Nippon India Vision फण्ड ने 16.29% और Nippon India Growth Fund ने 21% का रिटर्न निकल कर अपने निवेशकों को दिया है।

Fund Name	Since Inspection Return	20 Year Return
Nippon India Vision	18.74%	16.29%
Nippon India Growth	23.13%	21%

पिछले १० सालों का रिटर्न कितना है?

म्यूच्यूअल फण्ड में किसी भी निवेशक का अगर लंबे समय का निवेश करने का प्लान है तो उससे अपने शॉर्टलिस्ट फण्ड के पिछले 10 सालों का रिटर्न ज़रूर देखना चाहिए।

Nippon India Vision Mutual फण्ड ने पिछले 10 सालों में नेगेटिव रिटर्न भी दिया है। अगर आप 2015 और 2018 के रिटर्न को देखते है तो इसने 2.23% Negative return 2015 में और 2018 में 16.95% का नेग्टिव रिटर्न दिया है।

वही पर Nippon India के Growth फण्ड ने 2018 में 10.90% का नेगेटिव रिटर्न दिया है।

Assets Under Managment

Nippon India Vision फण्ड के पास अभी तक के डेटा के अनुसार 5618 करोड़ रुपए का फण्ड है वही पर Nippon India Growth फण्ड के पास 35208 करोड़ का फण्ड अंडर मैनेजमेंट है। और यह डेटा अगस्त 2024 तक का है।

Bechmark क्या है इन Mutual Funds के?

बेंचमार्क ही है जिसकी मदद से आप यह पता कर सकते है कि आख़िर यह फण्ड किस तरह के रिटर्न निकालने के लिए बने है? और यह किस तरह से परफॉरमेंस दे रहे है?

Nippon India Vision Fund का बेंचमार्क Nifty Large Midcap 250-ट्री रखा गया है।

Nippon India Growth Fund का बेंचमार्क Nifty Midcap 150- TRI रखा गया है।

Fund मैनेजर कौन है इन Mutual Fund के?

फण्ड मैनेजर की एनालिसिस ज़रूर करे क्योकि यही आपके पैसों को निवेश करने वाले है। इन्ही के निर्णय से आपको रिटर्न मिलेगा:

Nippon India Vision फण्ड को अमन कल्कुंद्रिकर और ऐश्वर्या अग्रवाल के द्वारा मैनेज किया जा रहा है।

Nippon India ग्रोथ म्यूच्यूअल फण्ड रुपेश पटेल के द्वारा मैनेज किया जा रहा है।

10 करोड़ Mutual Fund में SIP से बनेगा या Lumpsum से?

Mutual Fund में निवेश के दो ऑप्शन SIP और Lumpsum? यह दोनों की विकल्प आपके लिये सही है पर आप किस तरह से करना चाहते है ये ज़रूरी है। SIP के द्वारा निवेश करने का मतलब है कि आप हर महीने कुछ निश्चित अमाउंट अपने SIP म्यूच्यूअल fund के खाते में डाल रहे है। और मार्केट की उतार चढ़ाव पर आपका पैसा एवरेज होता चला जाता है। वही पर Lumpsum इन्वेस्टिंग में आप अपना पैसा एक बार निवेश कर छोड़ देते है और वह ग्रो होता रहता है। और यह निवेश आप जितनी मर्ज़ी उतना कर सकते है। तो सवाल ये है कि आख़िर कैसे शूर करे?

SIP कब करे?

SIP एक सबसे बेहतर तरीक़ा है म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने का। क्योकि आप छोटे से छोटा अमाउंट इस म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते है। और उसमे आप कुछ बदलाव भी कर सकते है।

SIP का विकल्प आप तभी ही चुने जब आपके पास कोई बड़ी सेविंग ना हो और आप कुछ छोटा अमाउंट ही निवेश कर सकते है। जिससे की आपका आने वाला बजट ना बिगड़े।

Lumpsum कब करे?

Lumpsum करने का सबसे बेहतर समय होता है कि बाज़ार ऊपरी स्तर से नीचे गिरा हो। क्योकि आपको यह पर मार्केट को टाइम करना पड़ता है। और इससी वजह से लोग Lumpsum निवेश से दूर रहते है, क्योकि यह पर आपके निवेश के बाद अगर थोड़ा भी करेक्शन आता है तो आपके पोर्टफोलियो में बड़ा बदलाव देखने को मिलता है।

Lumpsum या एकमुस्त निवेश आप तभी कर जब आपको लंबे समय के लिए पैसा होल्ड करना हो। आप सभी के लिए एक वीडियो दी है जिस्म SIP और लुंपसम को डिटेल में कम्पेर किया है। उसकी मदद से आपको सारी पिक्चर क्लियर हो जाएगी।

SIP से कैसे बनेगा 10 करोड़ का फण्ड?

SIP से 10 करोड़ बनाने के लिए आपको हर महीने कुछ ना कुछ अमाउंट डालना होगा। और हम यह अमाउंट अपने उन बेस्ट फंड्स में डालेगे जो हमने अपर बात की है और उन्हीं के रिटर्न को भी लेकर चलेंगे।

अगर आप Nippon India Vision फण्ड में 10000 रुपए की SIP करते है फण्ड के लांचिंग से तो इस फण्ड में लगभग 11.20 करोड़ का फण्ड बन जाता। वही पर अगर आप Nippon India Growth फण्ड में 10000 रुपए की SIP इसकी launching डेट से अभी तक करते तो आपका फण्ड 26.90 करोड़ रुपए हो जाता।

Fund	Return Since Inception	Fund Value
Nippon India Vision	18.74%	11.20 करोड़
Nippon India Growth	23.13%	26.90 करोड़

1लाख के Lumpsum से कितने करोड़ का फण्ड बनेगा?

लुंपसम या एकमुस्त निवेश में आपको मौक़ा मिलता है कि निवेशक अपना जो भी निवेश है वो एक बार में कर देते है। और उसको ग्रो होते हुए देखते हैं।

अगर आप NIppon India Vision फण्ड में 1,00,000 रुपए का निवेश करते इसकी लांचिंग से तो आपको Nippon India Vision फण्ड में 1.46 करोड़ और Nippon India Growth फण्ड में 4.19 करोड़ रुपए जमा हो जाते।

Fund	Return Since Inception	Fund Value
Nippon India Vision	18.74%	1.46 करोड़
Nippon India Growth	23.13%	4.19 करोड़