एजुकेशन लोन ले या पर्सनल लोन? पर्सनल लोन लेंगे तो कितनी ब्याज दरे देनी होगी ? क्या एजुकेशन लोन की जगह पर्सनल लोन लेना सही है ? किनते समय के लिए एजुकेशन लोन मिलता है ? क्या एजुकेशन लोन और पर्सनल लोन में सामान समय होता है लोन को चुकाने के लिए ? इस तरफ के तमाम और प्रश्न सभी के मन में आते है | जब वह एजुकेशन लोन के लिए जाना चाहते है |
एक फैक्ट की बात आपसे कहू तो कार लोन लेना एजुकेशन लोन लेने से काफी आसान है | पर घबराइए नहीं मै आपको सही सलाह दूंगा की आपको क्या करना चाहिए? एजुकेशन लोन ले या पर्सनल लोन?
इंडिया में एक सर्वे से पता चला है की भारत में रहने वाले माता-पिता बच्चो के एजुकेशन पर कम सेविंग करते है | दुसरे विकासशील देशो की तुलना से| और यही कारण बनता है आगे चलकर की हमे लोन लेना पड़ता है | और एजुकेशन लोन के लिए तमाम तरह के डॉक्यूमेंट, योग्यता साथ ही कॉलेज के लिए बढ़िया रैंक साथ ही कुछ कॉलेज के लिए बिना किसी डॉक्यूमेंट के भी लोन दे दिया जाता है | तो आइये कुछ तथ्यों के बारे में इसकी जानकारी लेते है की कौन सा विकल्प आपके लिए सबसे बेस्ट होगा ? क्योकि आप पर्सनल लोन लेने के बारे में तभी सोच रहे है जब आपको एजुकेशन लोन के लिए अप्रूवल नहीं मिल रहा है |
एजुकेशन लोन और पर्सनल लोंन की सीमा ?
एजुकेशन लोन की सीमा आपके कोर्स और उसपर होने वालो खर्चो पर आधारित होती है | जैसे की कॉलेज की फीस कितनी है, हॉस्टल ही फीस, लाइब्रेरी, मेस इत्यादि यह सारे खर्चे जोड़ कर एजुकेशन लोन की सीमा तय की जाती है | लेकिन इनकी कुछ सीमा है | अगर आप इंडिया में एजुकेशन लोन के लिए आवेदन दाल रहे है तो 80 लाख तक का लोन मिल जायेगा और किसी दुसरे देशो के लिए एजुकेशन लोन लेना चाहते है तो उस स्थिति में 2 करोड़ रूपए तक लोन मिल सकता है |
पर्सनल लोन की सीमा आपके क्रेडिट स्कोर और आपके कमाई पर निर्भर करति है| इसकी कोई भी मिनिमम और मैक्सिमम सीमा नहीं है | आपके अपने क्रेडिट स्कोर और कमाई के आधार पर पर्सनल लोन की मांग कर सकते है | अगर आपको मै एक उधारण से समझाऊ तो आप अपनी सालाना कमाई का 70% तक लोन, पर्सनल लोन के रूप में ले सकते है | या फिर अगर आप अपने मैक्सिमम अमाउंट के लिए लोन की योग्यता खुद जानना चाहते है तो आप अपने महीने की इनकम को आधा कर दीजिये और जो इनकम आएगी वह आपकी अधिकतम लोन के मंथली रीपेमेंट का अमाउंट होगा | इसको आप एक उधारण से समझ ले:
मान लीजिये की आपकी हर महीने 50,000 रूपए इनकम हो रही है | तो आपको आपका बैंक उतना ही लोन का अप्रूवल देगा जिसकी अधिकतम मंथली EMI 25,000 रूपए बनेगी चाहे आपका क्रेडिट स्कोर कितना भी अच्हा हो | बाकी अगर आपके पर्सनल संबंद है बैंक में तो फिर यह अमाउंट बड भी सकता है, हम सभी इस बात से परिचित है |
एजुकेशन लोन और पर्सनल लोन पर ब्याज दरे ?
एजुकेशन लोन और पर्सनल लोन की ब्याज दरो में काफी अंतर होता है | इतना की जहा एजुकेशन लोन की अधिकतम ब्याज दरे होती है वह से पर्सनल लोन की ब्याज दरे शुरू होती है |
एजुकेशन लोन 7.5% से लेकर 12% तक किया ब्याज दरो के साथ आता है | यह हर बैंक के अनुसार अलग होती है | जैसे की केनरा बैंक में यह ब्याज दर 8% है आईसीआईसीआई बैंक में 8.5% है, इस तरह से हर बैंक की अलग अलग ब्याज दरे होती है |
पर्सनल लोन की ब्याज दरे एजुकेशन लोन की तुलना में काफी ज्यादा होती है | यह लोन आपको 10% से निचे की ब्याज दरो में मिल ही नहीं सकता है | पर्सनल लोन भी अलग – अलग बैंक में अलग होते है | यह ब्याज दरे आपके लोन के समय पर भी निर्भर करती है | यानी की जितना ज्यादा समय के लिए लोन लेंगे उतना ज्यादा आपको ब्याज चुकाना पड़ेगा |
एजुकेशन लोन और पर्सनल लोन पर टैक्स लाभ ?
एजुकेशन लोन पर आपको टैक्स छुट मिलती है | लेकी इसकी एक सीमा है | अगर आप एजुकेशन लोन लेते है और उस लोन की ब्याज दरो को आप चुकाते है तो आप एजुकेशन लोन को दिखाकर अपने टैक्स को बचा सकते है, जो की अदिख्तम 8 साल की EMI रीपेमेंट पर मिलता है, और यह एक साल में अधिकतम 2 लाख रूपए तक हो सकता है |
पर्सनल लोन लेने पर आपको किसी भी तरह का टैक्स लाभ नहीं मिलता है | इसलिए इस लोन को लेने से बचियेगा अगर आप मुख्य रूप से अपनी पढाई के लिए लेना चाहते है |
एजुकेशन लोन और पर्सनल लोन कैसे मिलता है ?
एजुकेशन लोन के लिए सबसे पहले आपको यह पता करना होगा की आप जिस कोर्स के लिए लोन लेना चाहते है उस कोर्स के लिए आपका बैंक लोन देता है की नहीं ? यह आको बैंक की हेल्पलाइन नंबर पर कॉल कर पता चल जायेगा | दूसरी की अगर आपका बैंक आपके कोर्स के लिए लोन देता है तो आपको यह भी जानकारी लेनी होगी की क्या उस कोर्स के लिए कोलटरल चाहिए या गारंटर ? क्योकि कुछ कोर्स के लिए आपको किसी भी तरह का कोलटरल नहीं देना पड़ता जैसे की IIT कॉलेज, AAIMS, इत्यादि साथ ही कुछ बैंक्स किसी ख़ास कॉलेज के लिए भी बिना किसी दस्तावेज के लोन दे देते है | आप यह जाकारी अपने बैंक से जरुर निकलवाए |
अगर आपको कोलटरल देना पड़ेगा तो आप अपनी किसी LIC की पालिसी, फिक्स्ड डिपाजिट, या कोई अन्य निवेश जो की आपके लोन के अमाउंट के बराबर हो, होना चाहिए | साथ ही किसी भी गारंटर की पूरी डिटेल लगेगी | जिसमे इनकम टैक्स रिटर्न, इनकम की जानकारी, इत्यादि | ये सारी मुख्य बाते है जो एजुकेशन लोन लेते समय आपको ध्यान रखना है |
पर्सनल लोन के लिए केवल आपके क्रेडिट स्कोर और 1-3 साल के इनकम टैक्स रिटर्न की जरुरत पड़ेगी | और जो जानकारी दी है मैंने आपको लोन से जुडी हुई की कितना लोन मिल जायेगा पिछले पैराग्राफ में उसको ध्यान में रखे और आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते है |
पर्सनल लोन या एजुकेशन लोन, आखिर किस विकल्प के साथ जाये ?
जैसा की आपने देखा एजुकेशन लोन पर्सनल लोन से बहुत सस्ता पड़ेगा | इसलिए मै आपको कभी भी यह सलाह नहीं दूंगा की आप एजुकेशन लोन की बजाय पर्सनल लोन की तरफ रुख करे | अगर आप अपने एजुकेशन के लिए ख़ास तौर पर पैसा जुटाना चाहते है तो आपको किसी और आप्शन के तरफ रुख करना चाहिए |
अगर आप पर्सनल लोन लेते है तो आप EMI के बोझ से जल्दी उभर नहीं पायेगे | और हमेसा परेशान रहेगे | इसलिए आपको अभी से सलाह देता हु की आप अपने बच्चो के लिए एजुकेशन सेविंग की प्लानिंग अभी से कर दे | वरना आप आगे चलकर इस तरह से लोन के लिए परेशान हो सकते है |
अगर आपके पास अभी भी 1 साल है पढाई के लिए तो आप अपने पेरेंट्स को बोले की वो अभी से अपनी सेविंग शुरू कर दे | और आप भी अपने खर्चो को कम अपनी पढाई के लिए पैसे जोड़ना अभी से शुरू करे | क्योकि यह आपका भविष्य है माँ-बाप एक दिन दुनिया से चले जायेगे फिर आपका साथ देने वाला केवल आपका एजुकेशन होगा |
आप सभी स्टूडेंट और पेरेंट्स को मेरी तरफ से सुभकामनाये, आप जो भी करे आपकी या आपके बच्चो की पदाई नहीं रुकनी चाहिए |
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