आज के आर्टिकल में हम बात करने वाले है पोस्ट ऑफिस की एक बहुत ही पॉपुलर स्कीम जिसका नाम है NSC (National Saving Certificate)। अगर आप अपने लिए कुछ ऐसी योजना डूढ़ रहे है जो आपके इन्वेस्ट किए गए पैसों पर सुरक्षित और गारण्टी रिटर्न दे तो National Saving Certificate वो योजना हो सकती है। पोस्ट ऑफिस की इस योजना के बारे में हम काफ़ी डिटेल में समझएगे।
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What is a National Saving Certificate?
NSC (National Saving Certificate) भारत सरकार की एक योजना है जो पोस्ट ऑफिस में चलाई जाती है। NSC को बनाया इस लिये गया था कि जो भी लोग छोटे से छोटा इनकम कर रहे हो वो अपना पैसा बचा सके और अपने भविस्य को सुरक्षित कर सके। National Saving Certificate को गवर्नमेंट ने 1989 में शुरू किया था यह स्कीम पोस्ट ऑफिस से स्टार्ट करी गई थी और आज भी यह स्कीम पोस्ट ऑफिस ही रन करता है ।
National Saving Certificate एक लो रिस्क और गैरंटेड रिटर्न वाला इन्वेस्टमेंट है अगर हम NSC में मिलने वाला इंटरेस्ट रेट की बात करे तो करंट इंटरेस्ट रेट अभी 7.7% चल रहा है जो सरकार द्वारा हर क्वार्टर में चेंज किया जाता है ।।
Types of NSC certificate
नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट को जब शुरू किया गया था तो इसमें तो तरह के सर्टिफिकेट इशू करवाने के विकल्प थें। और NSC में यह विकल्प आपके निवेश के समय के आधार पर बाटा गया था।
NSC VIII ( 5 years )
NSC 5 year में आप पाँच साल के लिए इन्वेस्ट कर सकते है ।
NSC IX ( 10 years )
NSC 10 year में आप दस साल के लिए इन्वेस्ट कर सकते है
अभी फ़िलहाल National Saving Certificate को केवल 5 साल के लिए ही खोला जा सकता है। क्योकि गवर्नमेंट ने 2015 में NSC IX (10 Year) को बंद कर दिया था।
National Saving Certificate काम कैसे करता है?
NSC में इन्वेस्ट करने से आपका पैसा 5 साल के लिए लॉक हो जाता है। यानी की निवेशक अगर आज की तारीख़ में National saving Certificate में पैसा डालता है तो आने वाले साल 2029 में उसको पैसा मूलधन और ब्याज के साथ लौटा दिया जाता है। और यह ब्याज compounding आधार पर जोड़ा जाता है।
लॉक-इन पीरियड वह समय होता है जब आपका पैसा NSC में इन्वेस्ट होने के बाद लॉक हो जाता है। इस समय के दौरान, आप अपना पैसा निकाल नहीं सकते हैं और न ही उसे ट्रांसफर कर सकते हैं।
Types of NSC Account Holder
Natioanl Saving Certificate या फिर NSC में 3 तरह के अकाउंट खुलते है। जिससे निवेशकों को इसका ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदा उठाने का मौक़ा मिलता है।
Joint A (जॉइंट A)
National Saving Certificate जॉइंट A सर्टिफिकेट दो एडल्ट होल्डर्स के लिए है और मैच्युरिटी पर दोनों होल्डर को पेमेंट मिलेगा।ट्रांसफर,कैंसलेशन या नॉमिनेशन के लिए दोनों होल्डर्स के सिग्नेचर की ज़रूरत होती है।
Joint B (जॉइंट B)
NSC जॉइंट B सर्टिफिकेट भी जॉइंट A की तरह ही है लेकिन इसमें मैच्युरिटी वैल्यू का पेमेंट अलग है।मैच्युरिटी वैल्यू किसी भी एक अकाउंट होल्डर को दी जा सकती है।और इसमें जो भी प्राइमरी अकाउंट होल्डर होगा यह पैसा उसी को दिया जाएगा।
Single Holder (सिंगल होल्डर)
NSC सिंगल होल्डर सर्टिफिकेट एक एडल्ट के लिए है या एक एडल्ट किसी माइनर की तरफ से अकाउंट खोलता है।इससे व्यक्ति अपने लिए अकाउंट रख सकता है।
Features & Benefits of NSC (National Saving Certificate)
1.सिंपल प्रोसेस / Easy to open
NSC का सब्सक्रिप्शन आप किसी भी पोस्ट ऑफिस में जा कर ले सकते है या फिर आप इसके लिए ऑनलाइन अप्लाई भी कर सकते है ।
2. Minimum/maximum Investement
NSC स्कीम में आप मिनिमम ₹1000 से शुरुआत कर सकते हैं। NSC में इन्वेस्ट करने के लिए कोई सीमा नहीं है आप अपनी इच्छा अनुसार कितनी भी NSC ले सकते है ।
3. ब्याज दर / interest rate
NSC पर फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट होता है, जो हर साल मिलता है। यह इंटरेस्ट रेट गवर्नमेंट द्वारा हर साल रिव्यू किया जाता है।और सरकार द्वारा इसे क्वेटरली चेंज किया जाता है इस समय, यह रेट लगभग 7-8% के आस-पास है ।NSC में आपको कंपाउंड इंटरेस्ट मिलता है जिससे आपके रिटर्न में बढ़ोतरी होती है यह रिटर्न्स आपको मैच्युरिटी पे दिया जाता है प्रिंसिपल अमाउंट के साथ।
4. मैच्योरिटी पीरियड / maturity period
NSC की मैच्योरिटी पीरियड 5 साल होती है। इसका मतलब है कि आपको अपने इन्वेस्टमेंट को 5 साल तक रखना होगा। मैच्योरिटी के बाद आप अपने प्रिंसिपल अमाउंट और इंटरेस्ट दोनों ले सकते हैं।
5. टैक्स बेनिफिट्स / Tax benefits
NSC पर आपको Section 80C के तहत टैक्स डिडक्शन मिलता है। इसका मतलब है कि आप अपने टैक्सेबल इनकम से NSC इन्वेस्टमेंट का अमाउंट माइनस कर सकते हैं, जो आपको टैक्स बचा सकता है।
6. लोन फैसिलिटी / loan facility
आप अपने NSC सर्टिफिकेट को कोलेटरल के रूप में यूज करके लोन भी ले सकते हैं। यह बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन के द्वारा एक्सेप्ट किया जाता है।
7. ट्रांसफरबिलिटी / Transferability
NSC सर्टिफिकेट्स को आप किसी और व्यक्ति के नाम पर ट्रांसफर भी कर सकते हैं। इसके लिए आपको पोस्ट ऑफिस में एप्लिकेशन देनी होगी।
8. सुरक्षा / safety
NSC गवर्नमेंट के द्वारा गारंटी किया गया है, इसलिए यह एक सेफ इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है। आपको इसमें अपने पैसे की सुरक्षा का टेंशन नहीं लेना चाहिए क्योकि इण्डियन गवर्नमेंट पोस्ट ऑफिस की सभी योजनावो पर सॉवरेन गारंटी देती है।
8. प्रीमैच्योर विद्ड्रॉल /premature withdrawal
अगर आपको जरूरत है तो आप मैच्योरिटी से पहले भी NSC को विद्ड्रॉ कर सकते हैं, लेकिन इस पर कुछ पेनल्टी लग सकती है।
एक साल के अंदर बंद करना:
जिस दिन आपने NSC का खाता खुल वाया था उस दिन से लेके अगर आपने अपना NSC खाता एक साल से पहले बंद कर दिया है तो आपको
• ब्याज नहीं मिलेगा।
• निवेश की पूरी रकम वापस मिलेगी।
NSC एक साल के बाद, लेकिन दो साल से पहले बंद करना:
अगर अपने एक से दो साल के भीतर विथड्रॉ किया तो आपके
• मूल रकम से 1.5% काट लिया जाएगा।
• बाकी रकम वापस मिलेगी।
NSC दो साल के बाद, लेकिन पांच साल से पहले बंद करना:
अगर आपने अपना NSC खाता में से दो साल से पाँच साल के बीच में ही विथड्रॉ करा तो आपके
• मूल रकम से 1% काट लिया जाएगा।
• बाकी रकम वापस मिलेगी।
नीचे दिये गये उदाहरण से आप और अच्छे से समझ सकते है
• यदि आपने ₹10,000 का निवेश किया है और एक साल के अंदर खाता बंद कर दिया है, तो आपको ₹10,000 वापस मिलेगा, लेकिन कोई ब्याज नहीं मिलेगा।
• यदि आपने ₹10,000 का निवेश किया है और एक साल के बाद, लेकिन दो साल से पहले खाता बंद कर दिया है, तो आपको ₹9,850 वापस मिलेगा (1.5% काटने के बाद)।
• यदि आपने ₹10,000 का निवेश किया है और दो साल के बाद, लेकिन पांच साल से पहले खाता बंद कर दिया है, तो आपको ₹9,900 वापस मिलेगा (1% काटने के बाद )
कब पेनल्टी नहीं लगेगी ?
NSC में मैच्युरिटी से पहले पैसे निकालने की अनुमति नहीं होती है लेकिन ऊपर दी गई परिस्थियों में आप पैसे निकलते है तो आपको पेनल्टी देनी पड़ेगी लेकिन यहाँ कुछ परिस्थियाँ दी हुई है जहां आपको कोई पेनल्टी नहीं देनी होगी आइये जानते है क्या है वह परिस्थितियाँ
Death of Account holder ( खाताधारक की मृत्यु )
अगर खाताधारक की मृत्यु हो जाती है तो नॉमिनी या क़ानूनी वारिस पैसे निकाल सकता है बिना किसी पेनल्टी के ।
Court Order ( क़ानूनी आदेश )
अगर कोर्ट एन ऑर्डर दिया है कि NSC अकाउंट से पैसे निकाल सकते है तो बिना पेनल्टी के पैसे निकाले जा सकते है।
Pledge by Gazetted Officer (राजपत्रित ऑफिसर द्वारा प्लेज )
अगर कोई राजपत्रित ऑफिसर NSC अकाउंट को प्लेज करता है तो पैसे निकालने की अनुमति मिल सकती है बिना पेनल्टी के।
Eligibility for NSC
आइये जानते है कौन कौन लोग NSC में खाता खुलवाने के लिए योग्य है –
भारतीय नागरिकता
National Saving Certificate में खाता खुलवाने के लिए आपको भारत का नागरिक होना ज़रूरी है जभी आप NSC के लिए योग्य हो पायेंगे और इसका लाभ उठा पाएँगे ।NRIs (Non resident of india) NSC का लाभ नहीं उठा सकते है।
आयु सीमा
NSC के लिए कोई निश्चित आयु सीमा नहीं है यह योजना वयस्क या नाबालिक दोनों के लिए ही उपलब्ध है। नाबालिक का खाता उनके गार्डियन जैसे माता पिता के नाम पर खोला जाएगा। माता पिता ही NSC खाते को ऑपरेट कर सकेंगे ।
Note :
Hindu Undivided Families (HUFs), Trusts, Private and Public Limited Companies (PLCs) National saving certificate के लिए आवेदन नहीं कर सकते है।
How to apply/invest in NSC ? (NSC में अप्लाई/निवेश कैसे करे )
NSC में ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों तरीक़े से निवेश कर सकते है। इन्वेस्ट करने के लिए आपको कुछ सिंपल स्टेप्स फॉलो करने होंगे जो नीचे बताये गये है:
ऑफलाइन NSC में इन्वेस्ट करने के स्टेप्स:
1. NSC एप्लीकेशन फॉर्म प्राप्त करें
आपको NSC का एप्लीकेशन फॉर्म किसी भी पोस्ट ऑफिस से लेना होगा या फिर आप ऑनलाइन भी डाउनलोड कर सकते हैं।
2.फॉर्म को भरना
फॉर्म प्राप्त करने के बाद फॉर्म को ध्यान से भरें जिसमे आपको अपने नाम,एड्रेस और इन्वेस्टमेंट अमाउंट जैसे डिटेल्स देने होंगे।
3. KYC डाक्यूमेंट्स जमा करें
फॉर्म के साथ अपने KYC डाक्यूमेंट्स की सेल्फ-अटेस्टेड कॉपी लगा कर जमा करें।इसमें आपको आइडेंटिटी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ देना होगा।
4.ओरिजिनल डाक्यूमेंट्स के साथ जमा करें
अपने ओरिजिनल डाक्यूमेंट्स वेरिफिकेशन के लिए ले जाएँ और जो भी अमाउंट आप इन्वेस्ट करना चाहते हैं वो भी पाय करें।
5.अप्रूवल के बाद national saving certificate प्राप्त करें
जब आपका एप्लीकेशन अप्प्रोवे हो जाता है तब आपको आपका NSC सर्टिफिकेट मिलता है ।
ऑनलाइन NSC में अप्लाई करने के स्टेप्स
1. डिपार्टमेंट ऑफ़ पोस्ट्स (DOP) नेट बैंकिंग खोलें:
अपने DOP नेट बैंकिंग अकाउंट में लॉगिन करें।
2.जनरल सर्विसेज में जाएँ
‘जनरल सर्विसेज’ के सेक्शन में ‘सर्विस रिक्वेस्ट्स’ सेलेक्ट करें।
3. न्यू रिक्वेस्ट चुनें
न्यू रिक्वेस्ट्स’ पर क्लिक करें और NSC अकाउंट ओपन करें अकाउंट (फॉर NSC)’ का ऑप्शन चुनें।
4. डिपाजिट अमाउंट डालें:
आप कितना पैसा डिपाजिट करना चाहते हैं वो अमाउंट एंटर करें और अपने PO सेविंग्स अकाउंट से डेबिट अकाउंट चुनें।जब आप NSC ऑनलाइन आप्लिकेशन में डेबिट अकाउंट चुनते हैं तो तो आपके निवेश की अमाउंट उसी अकाउंट से डिडक्ट होती है ।NSC में निवेश करने के लिए मिनिमम अमाउंट ₹1000 होना ज़रूरी है ।
5. टर्म्स एंड कंडीशंस को एक्सेप्ट करें
क्लिक हेयर पर क्लिक करके टर्म्स एंड कंडीशंस को पढ़ें और एक्सेप्ट करें।
6. ट्रांसक्शन पासवर्ड एंटर करें
अपना ट्रांसक्शन पासवर्ड दाल कर ‘सबमिट’ पर क्लिक करें।
7. डिपाजिट रिसीप्ट प्राप्त करें
आपको डिपाजिट रिसीप्ट देखने और डाउनलोड करने का ऑप्शन मिलेगा वहाँ से आप प्रूफ के लिए डाउनलोड कर सकते है ।
8.NSC अकाउंट डिटेल्स देखें
दोबारा लॉगिन करके ‘एकाउंट्स’ सेक्शन में अपने NSC अकाउंट की डिटेल्स देख सकते हैं।
Required Documents for NSC
Identity proof
Aadhar card
Passport
Voter id card
Permanent account number (PAN) card
Driving license
Address proof
Ulitilies Bill like Electricity bill ,water bill
Bank statement
Passport
Photograph
एक रीसेंट फ़ोटोग्राफ़्न आपको फॉर्म में लगानी होगी ।
How to apply for a duplicate National Saving Certificate ?
अगर आपका ओरिजिनल NSC सर्टिफिकेट खो गया है , चोरी हो गया है या फिर किसी कारण से ख़राब हो गया है तो NSC होल्डर के पास यह सुविधा उपलब्ध है की वह डुप्लीकेट NSC सर्टिफिकेट के लिए आवेदन कर सकता है।
सबसे पहले आपको डुप्लीकेट सेविंग सर्टिफिकेट फॉर्म को भरना होगा
Step 1:
आवेदन पत्र भरकर अपने नजदीकी पोस्ट ऑफिस में जमा करना होगा। यदि आपका नजदीकी पोस्ट ऑफिस वह नहीं है जहाँ आपका ओरिजिनल NSC जारी हुआ था, तो आपका आवेदन आपके नजदीकी शाखा द्वारा ओरिजिनल शाखा में ट्रांसफ़र कर दिया जाएगा।
Step 2:
आवेदन पत्र के साथ एक विवरण भी देना होगा, जिसमें आपका नाम, राशि, खाता संख्या, जारी करने की तिथि और डुप्लिकेट NSC के लिए कारण का उल्लेख होना चाहिए।
Step 3 :
आवेदन और विवरण जमा करने के बाद, पोस्ट ऑफिस का अधिकारी आपकी आवेदन को प्रक्रिया में लेगा। आपको एक इंडेम्निटी बांड भी जमा करना होगा, जिसमें एक या अधिक सुनिश्चितताएँ या बैंक गारंटी शामिल होनी चाहिए।
Step 4:
यदि आपका NSC सर्टिफिकेट खराब है, तो इंडेम्निटी बांड की आवश्यकता नहीं होती।
इन स्टेप को फॉलो करके आप डुप्लीकेट NSC के लिए अप्लाई कर सकते है ।
निष्कर्ष
NSC एक अच्छा विकल्प है उनके लिये जो सेविंग करना चाहते है और अपना फ्यूचर सिक्योर करना चाहते है ।NSC में निवेश करने से किसी भी प्रकार का कोई रिस्क नहीं है क्यूकी यह योजना सरकार द्वारा चलाई जाती है।NSC में इन्वेस्ट करने से आपको कई फ़ायदे मिल सकते है जैसे सिक्योरिटी , रिसकफ़्री , टैक्स बेनेफ़िट्स , लोन फैसिलिटी , ट्रांसफरेबिलिटी आदि इसलिए यह योजना इंवेस्टर को आकर्षित करती है निवेश करने के लिए।NSC स्कीम आपको डुप्लीकेट सर्टिफिकेट इशू करवाने की भी सुविधा प्रदान करता है।NSC में आपको कंपाउंड इंटरेस्ट मिलता है और यह रेट सरकार द्वारा क्वेटरली चेंज किया जाता है जिससे आपके इन्वेस्टेड अमाउंट में बढ़ोतरी हो सकती है अंत में NSC को एक रिलाएबल एप्रोच के रूप में देखा जा सकता है जो लोगों को फाइनेंसियल इंडिपेंडेंस और स्टेबिलिटी प्रदान करता है इस स्कीम का यूज करके लोग अपने फ्यूचर को सिक्योर कर सकते हैं जो उन्हें पीस ऑफ़ माइंड और फाइनेंसियल सिक्योरिटी देगा।
FAQs
NSC क्या है ?
NSC यानी की national saving certificate स्कीम पोस्ट ऑफिस की एक पॉपुलर सेविंग स्कीम है जिसमें स्मॉल इंवेस्टर 5 साल कि लिये इन्वेस्ट करके अपना पैसा सेव कर सकते है।
NSC का लॉक इन पीरियड कितने साल का है ?
NSC में आप पाँच साल के लिए इन्वेस्ट कर सकते है पाँच साल तक आप अपना पैसे नहीं निकल सकते है ।
NSC अकाउंट होल्डर कितने टाइप के होते है ?
NSC अकाउंट होल्डर तीन प्रकार के होते है जॉइंट A, जॉइंट B , और सिंगल होल्डर ।
NSC के लिए आयु सीमा क्या है ?
NSC के लिए कोई भी आयु सीमा नहीं है इस योजना में सब निवेश कर सकते है ।
NSC में कौन एलिजिबल है ?
NSC में एलिजिबल होने के लिए आपको भारत का नागरिक होना ज़रूरी है जभी आप आईएसएसए योजना का लाभ उठा सकते है ।
NSC पर टैक्स बेनेफ़िट्स है ?
हाँ NSC पर सेक्शन 80 C के अंडर टैक्स डिडक्शन है ।
NSC एप्लीकेशन के लिये क्या क्या डॉक्युमेंट्स चाइए ?
NSC अकाउंट खोलने के लिए आपको आइडेंटिटी प्रूफ , एड्रेस प्रूफ और फोटोग्राफ चाइए ।
NSC में पेमेंट कैसे करनी है ?
NSC में पेमेंट कैश,चेक,और ऑनलाइन भी करी जा सकती है ।
NSC सर्टिफिकेट खोने या डैमेज होने पर क्या करे ?
NSC सर्टिफिकेट खोने या ख़राब होने पर आप डुप्लीकेट सर्टिफिकेट के लिए आवेदन कर सकते है ।
NSC में प्रीमेच्योर विथड्रावल की सुविधा है ?
NSC में आपको प्री मेचुर विथड्रावल की सुविधा नहीं मिलती है लेकिन कुछ स्पेसिफिक केस में आप प्री मेचुर विथड्रावल कर सकते है ।
NSC एप्लीकेशन के लिये क्या क्या डॉक्युमेंट्स चाइए ?
NSC अकाउंट खोलने के लिए आपको आइडेंटिटी प्रूफ , एड्रेस प्रूफ और फोटोग्राफ चाइए ।
NSC में पेमेंट कैसे करनी है ?
NSC में पेमेंट कैश,चेक,और ऑनलाइन भी करी जा सकती है ।
NSC सर्टिफिकेट खोने या डैमेज होने पर क्या करे ?
NSC सर्टिफिकेट खोने या ख़राब होने पर आप डुप्लीकेट सर्टिफिकेट के लिए आवेदन कर सकते है ।
NSC में प्रीमेच्योर विथड्रावल की सुविधा है ?
NSC में आपको प्री मेचुर विथड्रावल की सुविधा नहीं मिलती है लेकिन कुछ स्पेसिफिक केस में आप प्री मेचुर विथड्रावल कर सकते है ।