गोल्ड में इन्वेस्ट कौन नहीं करना चाहता पर क्या आपको पता है कि गोल्ड में इन्वेस्ट करने का सबसे बेहतर तरीक़ा क्या है? जहां से आप अछे रिटर्न बना सकते है अपने निवेश पर और साथ ही आप जब चाहे तब उन पैसों को लिक्विड भी कर सकते है।
भारत में निवेश के कईं तरीक़े है। आप इस आर्टिकल में जनेगे की वो सबसे बेस्ट तरीक़ा कौन सा है जहां से आप गोल्ड ख़रीदेगे और अच्छे रिटर्न मिलेगे?
इस आर्टिकल में आपको हम छ तरीक़े के बारे में बतायेगे जिसमें साथ ही साथ कैसे ये काम करते है और आपके लिए सही होगा कि नहीं? साथ ही मैंने आपके लिये एक वीडियो भी आख़िरी में रखा है अगर आप इस डिटेल ब्लॉग को मिस करना चाहते है तो आप उस वीडियो से पूरी जानकारी ले सकते है।
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Jewellery Investing
ज्वेलरी या गहनों में निवेश आप सभी का पसदीदा हो सकता है क्योकि यही ये वो एक जहाग है जहां से आपको ख़ुसी और सोने के अलग अलग रूप देखने को मिलते है। जिसे महिलायें अपने अलग अलग अंगों पे धारण करती है और पुरुष भी इससे पीछे नहीं है वो भी सोने के गहनों को खूब पसंद करते है।
लेकिन बात यह है कि क्या यहा निवेश के उदेश्य से सोना ख़रीद सकते है? नहीं सोने की jwellery आपको सोने का अनुभव तो देगी पर वो आपके निवेश के लिए सही नहीं है। क्योकि सबसे बड़ा ड्राबैक है इस निवेश का की यहा पर आपको तमाम तरीक़े के चार्ज देने पड़ते है:
- ज्वैलरी ख़रीदने पर आपको ज्वैलरी के मेकिंग चार्ज देना पड़ता है जो 10% तक जा सकती है। जो आपके निवेश के रिटर्न को कम कर सकती है।
- ज्वैलरी में निवेश को देख रहे है आप तो आपको GST भी देना पड़ेगा जो की ३% तक होती है।
- इस निवेश में आपको रख रखाव का भी ख़्याल रखना पड़ता है।
अब यहा अगर निवेश करना भी आप चाहते हैं तो ध्यान रखने वाली बात ये है कि आप ज़्यादा निवेश ना करे वरना आपको मेंटली टेंशन और उसके रख रखाव के लिया भी ज़्यादा पैसे चुकाने पद सकते है।
Physical Gold Investing
Physcial Gold इन्वेस्टिंग लोगो में बहुत पॉपुलर है और इस इन्वेस्टिंग के थ्रू लोग कुछ सोने के बिस्किट, बार या फिर सोने के सिक्के ख़रीदते है और उसको अपने पास स्टोर करके रखते है. पर क्या लगता है आपको की फ़िज़िशियल गोल्ड इन्वेस्टिंग एक बेहतर तारीका है? गोल्ड में निवेश करने का?
आप यह कह सकते हो कि फिजिकल गोल्ड में निवेश करके आप सोने को छूने का अनुभव कर सकते हो और एक ख़ुद की पर्सनल Statisfaction को सन्तुस्ती दे सकते हो. पर यह एक बेहतर तरीक़ा नहीं है सोने में निवेश करने का. लेकिन हा यह कहा जा सकता है कि ये ज्वैलरी इन्वेस्टिंग से तो बेहतर है. आइये कुछ इसकी कुछ लिमिटिएशन समझते है और इस इन्वेस्टिंग टाइप में हमें कितना निवेश करना चाहिए?
- फिजिकल गोल्ड में निवेश करने आपको GST जो की 3% तक देनी पड़ती है.
- इसमे निवेश करने पे मेकिंग चार्जेस भी देने पड़ते है जो की अधिकतम 1% तक जाते है.
- फिजिकल गोल्ड के निवेश में भी आपको स्टोरेज की ज़रूरत पड़ती है. जो की बहुत ज़रूरी है और sometime ये स्ट्रेसफुल हो जाता है.
- फिजिकल गोल्ड में निवेश करने की कुछ लिमिटिएशन भी गवर्नमेंट रखती है जिससे फ़ॉलो करना पड़ता है वरना कभी फिजिकल गोल्ड होल्डर के यहाँ रेड पड़ती है तो सारे गोल्ड जप्त किए जा सकते है।
लेकिन ये निवेश के कुछ सही तरीको में से एक है, अगर कोई फिजिकल गोल्ड में इन्वेस्ट करना चाहता है तो वो one से two KG मैक्सिमम जा सकता है। वरना आपके पास और भी अलग ऑप्शन है जो आपको आपके निवेश पर स्टेटेबिलिटी देंगे।
Digital Gold Investing
डिजिटल गोल्ड ऊपर के दोनों की तरीको का सलूशन है। अगर आप डिजिटल गोल्ड में इन्वेस्ट करना चाहते है तो यह एक अच्छा ऑप्शन हो सकता है इन दोनों ही तरीको में से। कुछ लोगो के लिये यह नया हो सकता है तो मैं आपको बता दु डिजिटल गोल्ड आपको डिजिटली एक नंबर देते है जो आपके निवेश के अनुसार होता है। यानी की अगर आपने कुछ ग्राम सोने ख़रीदे है तो वो सोने आप प्रेजेंट सोंने के भाव पर ख़रीद पाओगे और जितना भी आपने ख़रीदा है उसका भार प्लेटफार्म पर दिखाई देगा। और इसको आप जबतक चाहे तबतक होल्ड कर सकते है। इसमें निवेश करने के लिए भारत में बहुत सारे ऑप्शन है। जैसे की आप Tansiq की ऑफिसियल वेबसाइट से इसमें निवेश कर सकते है। साथ ही PaytM, Google pay, Airtel Payments bank, From any national bank, और भू बहुत सारे प्लेटफार्म है जहां पर हमे यह मौक़ा मिलता है।
- डिजिटल गोल्ड में आपको अपना सोना स्टोर करने की समस्या नहीं रहती जो की एक राहत की बात है।
- इसके साथ ही आपको डिजिटल गोल्ड में सोना सत् प्रतिस्त शुद्ध मिलता है ।
लेकिन यह भी निवेश करने की कुछ सीमाये है जिनको आपको समझना चाहिए और अपना निवेश बनाना चाहिए।
- इसमें भी आपको GST देना पड़ता है जो की 3% तक होता है
- इस निवेश में आपको प्लेटफार्म फ़ीस देनी पड़ती है जो मिनिमम होती है और यह फ़ीस बेचते और ख़रीदते दोनों ही टाइम देनी पड़ती है।
Gold ETF
गोल्ड ईटीएफ में निवेश को समझिए क्योकि ये निवेश आपके बहुत सारे सवालो के जवाब देगा और शायद ये तरीक़ा गोल्ड में निवेश करना का बेस्ट हो सकता है आपके लिये:
Gold ETF एक्सचेंज पर लिस्ट होने वाला प्रोडक्ट है, जैसे की भारत में 2 एक्सचेंज है NSE (national Stock Exchange) और BSE (Bomeby Stock Exchange). इसमें निवेश करने के लिए आपके पास एक Demat Account होना चाहिए.
Gold ETF यानी की gold Exchange Traded Fund ये आपका पैसा ले कर गोल्ड में निवेश करता है जो की डेली एक्सचेंज पर इनमें लोग ख़रीद बीच करते रहते है. और आप भी इसमें से जब चाहे तब पैसे निकाल सकते है और दाल सकते है. इसमे Gold ETF के मिनिमम 1 क्वांटिटी में निवेश कर सकते है और अधिकतम की कोई सीमा नहीं है.
Gold ETF में निवेश करने का सबसे बड़ा फ़ायदा यह है कि ये निवेश सोने की सही क़ीमत आपको तुरंत दे देगा। और जो भी सोने की क़ीमत चल रही होती है वो 100% शुद्ध सोने की होती है।
Gold ETF में निवेश करने के लिये आपको किसी भी तरह की GST देने की ज़रूरत नहीं पड़ती। यह पर केवल आपको ब्रोकर के मैनेजमेंट चार्ज जो की बहुत ही कम होते है साथ आपको यह पर थोड़े बहुत गवर्नमेंट के चार्ज जो की STT, Stamp Duty, SEBI Charges जो की आपके निवेश के। 0.5% से भी कम होते है।
तो क्या Gold ETF एक बेहतर निवेश है? हा gold ETF एक बेहतरीन निवेश शबित हो सकता है आप लोगो के लिये क्योकि इसमें आपको पैसे लिक्विड करने में कोई दिक़्क़त नहीं आती है। साथ ही आपको एक्स्ट्रा 3% तक GST भी नहीं देना होता है। और आप इसमें सबसे अच्छी बात की किसी भी तरह की स्टोरेज की कोई दिक़्क़त नहीं होती जिससे आप बेफिक्र होकर अपने निवेश को ट्रैक और लौंग टर्म में इसका बेनिफिट ले सकते है।
Gold Mutual Funds or Gold Fund of Fund
गोल्ड म्यूच्यूअल फण्ड को बहुत ही शोर्ट में समझते है। गोल्ड म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के लिए अगेन आपको किसी भी ब्रोकर के साथ डिमैट अकाउंट खोलना होगा। और फिर इसमें आप निवेश कर सकते है। गोल्ड म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के लिए कुछ मिनिमम राशि तय की जाती है जो 100 रुपए से लेकर 5000 रुपए तक हो सकती है।
Gold Mutual Fund इंवेस्टर का पैसा लेकर gold के ETF में निवेश करता है। यानी की आप अपना पैसा आख़िरी में Gold ETF में ही निवेश करेगे।
Gold Mutual Fund में real time आप ट्रेड नहीं कर सकते यह आपको आपका रिटर्न Mutual Fund की unit price बड़ने पर पैसा देती है। जो की ETF के घटने और बड़ने से डिसाइड होता है।
Gold ETF में निवेश करने के लिए आपको कुछ चार्ज भी देना पड़ता है जो की Expense Ratio के रूप में वसूला जाता है। जिस फण्ड मैनेजमेंट चार्ज भी कहते है। mutual fund में दो तरीक़े से लोग इन्वेस्ट करते है, जो की Direct और regular option है। डायरेक्ट फण्ड में निवेश करने पर आपको मैनेजमेंट चार्ज या Expense Ratio कम देना पड़ता है जो की 0.1% to 0.5% तक हो सकता है। वही पर रेगुलर ऑप्शन में यही एक्सपेंस रेश्यो 2% तक जाता है। क्योकि इसमें बीच के broker involve होते है।
अब मेरा सवाल आपसे है कि आप कौन सा option चुनेंगे Gold ETF या Gold Mutual Fund?
SGB (Sovereign Gold Bond):
सॉवरेन गोल्ड बॉण्ड: ये बॉण्ड RBI की देखरेख में निवेशकों के लिए खोला जाता है। और यह निवेश का एक बहुत ही अच्छा ऑप्शन बन जाता है वो कैसे? आइये जानते है:
SGB में आपको गोल्ड की क़ीमतो के साथ साथ 2.5% का ब्याज भी मिलता है।
SGB में गोल्ड की क़ीमत बाज़ार के वर्तमान भाव से discount में रिलीज़ की जाती है।
सॉवरेन गोल्ड बॉण्ड में आप मिनिमम एक ग्राम से चार किलो तक सोना ख़रीद सकते है।
यह निवेश लंबे समय के लिए सबसे बेहतर है क्योकि इसमे आपको गोल्ड की बड़ती क़ीमतो के साथ साथ ब्याज का फ़्यादा मिलता है साथ ही इसमें निवेश किए गए पैसों को जब आप विथड्रॉ करेगे तो आपको किसी तरह का टैक्स नहीं देना होगा। लेकिन एक बात ध्यान देने वाली है की इसमें जो भी ब्याज मिलेगा वो आपकी टैक्सेबल इनकम में काउंट होगा।
आइये इसको एक उद्धरण से समझते है: माँ लीजिए कि अपने गोल्ड में 1,00,000 रुपए निवेश किए और इसकी क़ीमत आने वाले 8 सालों में 1,50,000 हो जाती है। इस निवेश में जो आपका पूरा फ़्यादा होगा वो हर साल आपके capital पर 2.5% का ब्याज जो की टैक्सेबल होगा और 50000 रुपए जो की सोने की क़ीमत बड़ने पर आपने कमाई है उसपे पूरी तरह से आपको टैक्स छूट मिल जाएगा।
क्या करना चाहिए?
अब यह पे आप सोच में ना पड़े इसलिए कुछ और पिक्चर क्लियर कर देता हूँ। अगर आपको लिक्विडिटी चाहिए तो गोल्ड म्यूच्यूअल फण्ड या फिर Gold के ETF में इन्वेस्ट करना सबसे सही फ़ैसला होगा। अगर आपको लंबे समय के लिए पैसा डालना है तो सॉवरेन गोल्ड बॉण्ड से बेहतर निवेश कोई भी नहीं है।
बाक़ी और सभी ऑप्शन इन्वेस्टमेंट के हिसाब से सही नज़रिया नहीं देते है। पर गोल्ड को फ़िज़िकली स्टोर करना अपने आप में ही अच्छा अनुभव है इसलिए अगर आप उस अनुभव के लिए गोल्ड ख़रीदना चाहते है तो फिजिकल गोल्ड या ज्वैलरी से बेहतर निवेश कोई नहीं आपके लिये।
बाक़ी आपका क्या कहना है इस बारे में आप भी अपनी राय ज़रूर बताये हमे आपकी राय जानकार बहुत ख़ुशी होगी।
आपका हमारी ऑफिसियल वेबपेज पे विजिट करने का बहुत बहुत धन्यवाद।